课程背景BACKGROUND
算力赋能+契约护航——新银龄的三大养老密码
2026年，“十五五”规划全面启动，智慧养老上升为国家战略，AI、大数据与养老服务深度融合，全民养老认知正经历深刻变革——从过去“多存钱、靠子女”的被动储蓄模式，加速转向“有规划、有品质、有尊严”的主动保障时代。当前我国60岁以上人口已达3.1亿，长寿风险凸显，叠加利率持续走低、养老机构供给不足、照护资源紧张等现实困境，传统“只看账户余额”的养老安排已难以为继，客户亟需一套融合资金安全、服务可得与科技支撑的综合性解决方案。
在此背景下，保险行业迎来历史性机遇。年金险与终身寿险凭借长期确定收益、现金流规划与身故保障等功能，成为应对长寿风险的核心金融工具。但客户不再满足于简单的产品推介，而是期待销售人员具备系统化养老规划能力，能结合其健康状况、家庭结构、退休愿景提供个性化建议。
本次课程紧扣“开门红”关键战役，创新提出“新银龄三大养老密码”：算力（AI智能评估养老需求）、运力（链接医养康养服务资源）、财力（通过保险产品锁定长期现金流）。以“算力赋能+契约护航”为核心理念，帮助销售人员建立专业形象，掌握从客户需求洞察、产品组合设计到场景化呈现的全流程实战技能，真正实现从“卖产品”向“做方案”的转型升级，在2026年开门红中抢占市场先机，赢得客户信赖与业绩双丰收。
课程收益BENEFITS
1. 洞察智慧养老发展趋势，精准捕捉新银龄品质养老需求；
2. 掌握“算力+契约”双驱动的产品讲解逻辑，提升销售说服力；
3. 熟练运用场景化案例与话术，高效转化开门红意向客户促成签单；
4. 强化政策与技术融合的专业能力，增强市场核心竞争力。
课程大纲OUTLINE
- 一、智慧养老政策解读
- 1. 算力重构中国养老市场
- 2. 老龄化生活观念引领高客新需求
- 二、客户服务权益升级
- 1. 健康监测
- 2. 财富规划
- 3. 财富管理
- 4. 保障规划
- 5. 服务匹配
- 三、养老观念升级：从“余额焦虑”到“品质自主”的需求转变
- 1. 低利时代下“存款余额”焦虑分析
- 2. 养老三阶段下的品质自主
- 3. 科学分析“中国当代家庭养老八大困局”
- 4. 逻辑讲解——规划幸福养老方案的重要意义
- 四、机遇与购买理由：用算力思维破解客户养老规划顾虑
- 1. 什么是算力思维？
- 2. 养老规划掉客户顾虑——“场景化四大算法”
- 1）算时间
- 2）算费用
- 3）算风险
- 4）算人性
- 密码一（活法）
- 1. 中国当代家庭模型下财富管理危与机
- 2. 财富管理黄金三角模型
- 3. 科学规划、管控措施升级
- 4. 年金/终身寿支撑的品质养老场景（旅居、康养、自主消费）
- 密码二（算法）
- 1. 法律确定权益，必免纠纷确定归属使用逻辑支撑财富管控措施
- 2. 税收决定成本，筑牢银龄财富安全网优化财富传承成本节税逻辑
- 3. 契约锁定复利，保单1.75%+浮动分红对抗长寿与市场风险的
- 密码三（用法）
- 1. 强制储蓄
- 2. 规划领取
- 3. 风险管控
- 4. 完善家庭成员养老保障
- 5. 财富传承
- 6. 多元功能的实战应用
- 一、三类核心客户（中青年储备、中老年提升、高净值传承）对接策略
- 1. 对接策略：子女教育、养老储备、财富管理与财富传承应用
- 2. 给客户一个真诚的需求分析
- 3. 给客户一个充足的购买理由
- 4. 给客户一个专业的理财方案
