课程背景BACKGROUND
高客家族财富管理与传承是高客家族财富管理中重要又不紧急，但深刻影响家族财富管理、传承、赠予的业务。
私人银行业务中所服务的高客所持有的资产类别多元且复杂，一般呈现出跨类别、跨品种、跨国别、跨币种、跨地域、跨代际等多维度复杂组合形态，在服务与维护高客的工作中，需要为高客提供兼顾以上资产状态，充分调用多种财富管理工具与手段，为高客搭建家族财富管理与传承的顶层架构，协助高客完善家族财富管理，同时也为银行业多种金融产品营销提供宝贵的营销机会。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线高客+理财经理
课程收益BENEFITS
帮助私行高客了解高客家族财富管理与传承的工具与架构
课程大纲OUTLINE
- 一、高客资产类别分布
- 第一类：金融资产
- 第二类：非金融资产
- 第三类：动产
- 第四类：不动产
- 二、高客资产特点分析
- 特点一：类别
- 特点二：品种
- 特点三：币种
- 特点四：国别
- 特点五：地域
- 特点六：代际
- 特点七：所有权
- 特点八：受益权
- 特点九：控制权
- 三、高客家族财富管理与传承架构构成要素
- 1. 法律
- 2. 税务
- 3. 所有权
- 4. 受益权
- 5. 控制权
- 6. 架构工具：遗嘱、保险金信托、遗嘱信托、家族信托
- 7. 金融工具：保险、股权、慈善基金等
- 8. 法律工具：《民法典》继承篇及其遗产管理人制度
- 一、遗嘱及其设立
- 1. 遗嘱的法定构成要件
- 2. 遗嘱的法定有效要件
- 3. 遗嘱的无效与撤销
- 4. 标准遗嘱形态分析
- 案例：遗嘱典型案例
- 二、保险金信托
- 1. 可纳入保险金信托的保险品种
- 品种一：终身寿险
- 品种二：终身年金险
- 品种三：终身重疾险
- 2. 保险金信托的要求：保额、保费，财务核保与高额保单
- 3. 保险金信托解析
- 4. 保险金信托的功能
- 5. 保险金信托的形态（1.0/2.0/3.0）
- 案例：保险金信托案例分析
- 三、私行高客遗嘱信托
- 1. 遗嘱信托的概念与法律依据
- 2. 遗嘱信托的设立 、结构与要件
- 3. 遗嘱信托的无效与撤销
- 4. 遗嘱信托的功能
- 5. 遗嘱信托的典型问题
- 案例：遗嘱信托案例分析
- 四、私行高客家族信托
- 1. 家族信托的概念与法律依据
- 2. 家族信托的设立、结构与要件
- 3. 家族信托的无效与撤销
- 4. 家族信托的功能
- 5. 家族信托的典型问题
- 案例：家族信托案例分析
- 五、私行高客家族财富管理与传承的最小MVP单元
- 1. 高额保单在家族财富管理中的应用场景
- 2. 高客家族财富传承的保单架构设计
- 3. 高额保单的功能分析
- 案例：高额保单的案例分析
